資産運用

【初心者向け】投資信託って何?おすすめファンドも紹介

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Koh

投資信託ってよく聞くけどいいのかなー??

個別株とはどう違うのかな??

Nacchan

そもそも、投資信託ってどんなものか理解してる🤨?

Koh

んー、そう言われると…

頭が混乱してきた!

Nacchan

意外と難しいよね。

一緒に勉強していこう😉

投資信託の仕組みは?

Nacchan

まずは、投資信託ってどんな仕組みか一緒に学ぼう😄

Nacchan

運用会社は、投資家の方から投資資金を集めて株式などで運用していくんだよー

Koh

こんな仕組みになってるんだー

運用成果が分配金や償還金として投資家に返ってくるんだね

投資信託のメリットは?

Koh

メリットって何があるの?

Nacchan

メリットまとめてみたよー!

確認してみてね!

  1. 分散投資によってリスク軽減できる
  2. 銘柄によっては、配当金の自動再投資が可能
Nacchan

順番に解説するね🙂

メリット1: 分散投資によってリスク軽減できる


Koh

分散投資でリスク分散ってどういうこと?

Nacchan

投資の世界には「卵を一つのかごに盛るな」ということわざがあるよ


Koh

なるほど…

卵がもし、資産だったらと思うとゾッとするね…😨

しっかり分散させよう!

メリット2: 銘柄によっては、配当金の自動再投資が可能


Koh

配当金の再投資?

しかも自動で?

Nacchan

そうなの!

配当金の再投資のメリットは複利の力を使えることだよ😋

Nacchan

詳しくはこちらを参考にしてみてね!

【初心者向け】単利と複利って何? ...

投資信託のデメリットは?

Nacchan

デメリットは、こんな感じかな

  1. 優良な銘柄に集中投資した場合より効率が低下する
  2. 短期的に大きく稼ぐことは難しい (長期投資向き)
  3. 手数料がかかる
  4. 株のような売買が出来ない
  5. 元本は保証されない(投資全般に共通)
Koh

デメリット多いなー😨

Nacchan

デメリットの数は多く見えるけど、致命的なものはないよ!

長期投資をしたいという人にはメリットの方が上回るんじゃないかな?

一つずつ解説するね😊

デメリット1: 優良な銘柄に集中投資した場合より効率が低下する

Nacchan

この項目は、メリット1と表裏一体だね

リスクを下げると効果も少し下がっちゃうって感じかな😌

Koh

なるほど🤔

Nacchan

まあ、そもそも優良な銘柄に投資できるかどうかは運が良いか、すごく才能のある人しか無理だと思うけど…

Koh

そっかー

あとは、自分の欲しいリターンとリスク許容度を理解しないとだね!

デメリット2: 短期的に大きく稼ぐことは難しい (長期投資向き)

Nacchan

理由は、コストがかさむことにあるよー😱

運用を会社にお願いしているため、運用会社が信託報酬を取り分として年に数%差し引かれるんだよ。

一般的に、個別株より手数料が高くなるため、短期間で売買を繰り返すとどんどん手数料がかさんで、メリットが減っていくんだよー😶

Koh

売買を繰り返していくとその分手数料がかかっちゃうんだね…

短期投資がしたい人は短期投資に向いている銘柄を選ばないといけないね!

Nacchan

この項目は後述のデメリット3と関連してくるよ。

デメリット3: 手数料がかかる

Nacchan

投資信託でかかる手数料には主に以下の3つがあるよ😀

  1. 購入時手数料
  2. 信託報酬 (保有期間中発生する運用管理費用)
  3. 売却時の信託財産留保額
Koh

売買に関わる手数料は①と③だね

保有していると定期的にかかってくる手数料は②って感じだね

Nacchan

その通り!

②信託報酬はインデックスファンドとアクティブファンドで結構違うから、しっかり調べてみよう😀

インデックスファンドとアクティブファンドの違いはこちらを参考にしてみてくださいね!

【初心者向け】インデックスファンドって何? ...

デメリット4: 株のような売買が出来ない

Nacchan

株式と違って、投資信託の売買取引は当日の基準価額を公表する前に締め切られるためタイムリーな取引が出来ません。

株式、ETF、投資信託の違い
Nacchan

株式、ETF、投資信託の違いはこちらを参考にしてくださいね!

【用語解説】ETFって何? ...

デメリット5: 元本は保証されない(投資全般に共通)

Nacchan

これは、投資全般に共通することだね😌

もし、元本割れが許容できないなら貯金するしかないって感じかな…

Koh

投資するならある程度許容しないといけないリスクのひとつだね😊

おすすめの銘柄はある?

Nacchan

私たちは基本的に運用コストが低く、実績も良いインデックスファンドをお勧めしております。

Nacchan

特に、過去100年近く経済を成長させ続けてきたアメリカ市場に期待しているため、S&P500が良いと思ってます😋

S&P500連動のインデックスファンド
  1. eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500) 
    (信託報酬: 年0.0968%)
  2. SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
    (信託報酬: 年0.0938%)
Koh

僕のように、慎重派の人は全世界に分散させる、全世界株がおすすめです!

全世界株式インデックスファンド
  1. eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
    (信託報酬: 年0.1144%)

まとめ

Koh

投資信託を賢く使えば、手間をかけずに複利の効果が得られます!

しっかり運用していきましょう!

まとめ
  1. 投資信託とは、運用会社に運用をお願いし、複数銘柄に分散して投資する商品のこと
  2. メリット1: 分散投資によってリスク軽減できる
  3. メリット2: 銘柄によっては、配当金の自動再投資が可能
  4. デメリット1: 優良な銘柄に集中投資した場合より効率が低下する
  5. デメリット2: 短期的に大きく稼ぐことは難しい (長期投資向き)
  6. デメリット3: 手数料がかかる
  7. デメリット4: 株のような売買が出来ない
  8. デメリット5: 元本は保証されない(投資全般に共通)
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コウタ
コウタ 28歳 社会人4年目 結婚1年目 妻と2人暮らし 地方国立大学大学院を修了後、一般企業に就職 就職当初は、遊びや飲み会、服、インテリアなどに散財する日々 貯金はほぼ0円 手取りは20万弱 これではいけない、なんとかこの状態から抜け出さなければと、fireを目指す社会人のブログです。 ※fireとは…Financial Independence, Retire Earlyの略です。「経済的自立と早期リタイヤ」という意味で、不労所得により労働をしなくても良いという選択肢を人生の早期に得ることです。 (fire…なんて良い響きなんでしょうか) 具体的には、fireをするための以下のような王道の取り組みをコツコツ行い、自らの資産を育てていく予定です。 1.支出を抑える 2.収入を増やす 3.資産を増やす 4.資産を減らさない 5.人生を豊かにするためにお金を使う 節約、副業、投資…全てにおいて初心者からスタートです!

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